馃搱 Ubezpieczenie inwestycyjne - czy jest przeznaczone dla ka偶dego?

Najcz臋艣ciej wykupywana polisa na 偶ycie to polisa typowo ochronna o charakterze terminowym. Dla os贸b posiadaj膮cych znaczne dochody i oraz tych, kt贸re nie obawiaj膮 si臋 ryzyka, ciekawym rozwi膮zaniem mo偶e by膰 jednak ubezpieczenie inwestycyjne.

Polisa inwestycyjna 艂膮czy w sobie charakter ochronny z funkcj膮 pomna偶ania pieni臋dzy. Jest to wi臋c typ polisy na 偶ycie i do偶ycie, w przypadku kt贸rej po osi膮gni臋ciu okre艣lonego wieku otrzymamy zgromadzony kapita艂 np. na nasz膮 emerytur臋. Na ochron臋 przeznaczana jest tylko cz臋艣膰 sk艂adki, kt贸rej wysoko艣膰 okre艣la ubezpieczony, a pozosta艂a cz臋艣膰 sk艂adki inwestowana jest w tzw. fundusze kapita艂owe. To od ubezpieczonego zale偶y czy wybierze fundusz bezpieczny, zr贸wnowa偶ony lub agresywny. W przypadku ostatniego z wymienionych ryzyko inwestycyjne jest najwi臋ksze. Polisa ta ma jednak t臋 zalet臋 w por贸wnaniu z samodzielnym inwestowaniem 鈥 ubezpieczony mo偶e liczy膰 na wsparcie profesjonalist贸w pracuj膮cych dla funduszu inwestycyjnego, kt贸rzy inwestuj膮c w r贸偶ne fundusze, rozk艂adaj膮 ryzyko inwestycyjne.

Zalety i wady polisy inwestycyjnej

Inwestuj膮c w Ubezpieczeniowym Funduszu Kapita艂owym jeste艣my zwolnieni z tzw. podatku Belki - podatek od dochod贸w jest 艣ci膮gany tylko w przypadku samodzielnego wykupu ubezpieczenia. W przypadku 艣mierci ubezpieczonego rodzina jest zwolniona od op艂at spadkowych i darowizn, a wyp艂ata 艣wiadczenia nast臋puje w ci膮gu 30 dni od zg艂oszenia. Ograniczona jest r贸wnie偶 egzekucja s膮dowa i komornicza, gdy偶 zgodnie z polskim prawem komornik mo偶e zaj膮膰 tylko 25% warto艣ci polisy. Polisa zmusza ubezpieczonego do regularnego oszcz臋dzania, co w przypadku os贸b, kt贸re maj膮 trudno艣膰 z samodzielnym oszcz臋dzaniem, jest spor膮 zalet膮.

Domen膮 polisy inwestycyjnej s膮 wi臋ksze op艂aty, szczeg贸lnie w pierwszym okresie ze wzgl臋du na koszty wst臋pne. Inne koszty to op艂ata administracyjna, koszty zarz膮dzania, op艂ata za ryzyko (uzale偶niona od wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego), op艂aty operacyjne i op艂ata likwidacyjna, kt贸ra w pierwszych latach trwania polisy no偶e wynosi膰 nawet 100% sumy ubezpieczenia. Wiele zale偶y r贸wnie偶 od samej polisy - r贸偶ni膮 si臋 one wieloma szczeg贸艂ami i mimo 偶e towarzystwa ubezpieczeniowe kusz膮 nas wielkimi zyskami, mo偶e si臋 okaza膰, 偶e polisa nie b臋dzie tak elastyczna, jak tego oczekiwali艣my, a zyski oka偶膮 si臋 znikome.

Polisa inwestycyjna jest wi臋c przeznaczona dla os贸b, kt贸re maj膮 przynajmnije og贸lne poj臋cie o inwestowaniu i na tyle du偶e dochody, 偶e mog膮 sobie pozwoli膰 na ryzyko utraty 艣rodk贸w i regularne p艂acenie sk艂adek.